¿Qué es un Plan Financiero?
Como cualquier otro tipo de plan un Plan Financiero Personal o Familiar es un proceso lógico donde se ordenan los objetivos y los pasos para lograrlos. Es importante recalcar que es una guía flexible que debe ajustarse de tanto en tanto para ir adaptándolo en la medida que la realidad cambia. Todo plan es una forma de trazar un camino que sirve como brújula, pero cuando los obstáculos o las cosas no previstas aparecen es importante poder cambiar de dirección.
El Plan Financiero es un documento donde, basicamente, se explican los objetivos o metas que tiene el individuo y cuales serán los pasos a seguir para conseguirlos. Este documento tiene una portada, un índice y los contenidos del plan. A modo de ejemplo del índice de un plan es el siguiente:
1. Introducción
2. Situación Actual
3. Objetivos
4. Plan Propuesto
5. Implementación
6. Monitoreo
7. Conclusión y Anexos
El proceso de Planificación Financiera se puede dividir en dos partes: planificación y los Anexos, normalmente, planillas un poco más exhaustivas.
El Proceso de Planificación, mostrará el estado de situación actual, del individuo, citará las metas u objetivos y contará con palabras el plan propuesto, los métodos de implementación y los puntos de control o hitos para el monitoreo de la ejecución del plan. Estos puntos de control o hitos, bien podrían ser objetivos en montos, es decir, algo como: En un año el acumulado será de $ xxxxx.
Los Anexos, serán los encargados de "mostrar" el detalle de lo explicado en los puntos anteriores.
1. Flujo de caja y proyecciones futuras (usualmente 10 años)
2. Estado Patrimonial y proyecciones futuras (idem)
3. Plan de Inversiones
4. Plan de Jubilación
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